[재테크] ISA VS IRP VS 연금저축 - 한눈에 비교해보기

 

안녕하세요😊 싱니싱 입니다🚀 

 

연금 저축과 관련된 다양한 상품 중에서 ISA(개인종합자산관리계좌), IRP(Individual Retirement Pension), 그리고 연금저축계좌가 있습니다. 각 계좌는 저축 방식과 세금 혜택 등에서 차별화된 특징을 가지고 있습니다

 

이번 포스팅이은 이 세 가지 계좌의 차이점과 세금 혜택을 살펴보겠습니다

 

 

 

ISA vs IRP vs 연금저축 계좌 개념

 

📍   IRP (Individual Retirement Pension)

: 개인형 퇴직연금으로, 노후 자금을 안정적으로 준비할 수 있도록 돕는 제도입니다

  세액공제와 다양한 자산 운용이 가능하며, 퇴직 이후 안정적인 연금 수령이 주 목적입니다

 

📍   ISA (Individual Savings Account)

: 세금 혜택이 있는 개인 저축 계좌로, 다양한 금융 자산(예금, 펀드 등)에 투자할 수 있으며 이자소득과 배당소득이 비과세 혜택을 제공받습니다.

 

📍 연금저축

: 개인이 스스로 운영하는 연금 계좌로, 장기적인 노후 대비를 위한 금융 상품입니다. 세액공제와 함께 자율적으로 운용할 수 있으며, 개인연금과 기업형 IRP로 나뉩니다

 

 

ISA / IRP / 연금저축의 세금 혜택 비교

 

세가지 항목은 각각 세금혜택 적용율이 상이합니다. 

ISA	투자 수익에 대해 비과세 (최대 200만 원) / 비과세 한도 초과 시 9.9% 세율 적용
IRP	세액 공제 (연간 최대 700만 원) / 연금 수령 시 세금 3.3% 적용
연금저축	세액 공제 (연간 최대 600만 원) /  연금 수령 시 세금 3.3% 적용

 

 

ISA / IRP / 연금저축 계좌 투자 한도

 

각 계좌 종류별 투자 한도에 대해 알아보겠습니다.

ISA	연간 200만 원 비과세, 총 500만 원 한도
IRP	연간 최대 700만 원까지 세액 공제 가능
연금저축	연간 최대 600만 원까지 세액 공제 가능

 

ISA / IRP / 연금저축의 장단점

 

📍 ISA

• 장점 : 다양한 자산에 투자 가능하고 세금 혜택이 큽니다
• 단점 : 초기 금액이 필요하고, 만기까지 기다려야 합니다

📍 IRP

• 장점 : 퇴직금을 직접 관리할 수 있으며, 세액공제 혜택이 큽니다
• 단점 : 중도 인출이 어렵습니다

📍 연금저축

• 장점 : 안정적인 저축 성향에 적합하고, 세액공제 혜택이 있습니다
• 단점 : 인출 조건이 제한적입니다

 

ISA vs IRP vs 연금저축 한눈에 보기

 

	IRP	ISA	연금저축
개념	퇴직 후 안정적인 연금 준비를 위한 개인형 퇴직연금	세금 혜택이 있는 개인저축 계좌로, 다양한 금융 자산 투자 가능	장기적인 노후 대비를 위한 자산관리 상품
세액공제	연간 최대 700만 원까지 세액공제 가능	연간 최대 200만 원까지 비과세 혜택 제공	연간 최대 400만 원까지 세액공제 가능
세금 혜택	연금 수령 시 소득세 면제 및 세금부담 감소	이자소득과 배당소득 비과세 혜택	연금 수령 시 연금소득에 대해 세금이 부과됨
운영 방식	기업 또는 개인이 운영하는 퇴직연금 제도	개인이 직접 금융상품에 투자하는 세금우대 계좌	개인이 자율적으로 운용하며 다양한 금융 상품에 투자
만기	퇴직 시 또는 일정 조건 충족 후 연금 지급 시작	원금과 이자에 대한 비과세 혜택	만 55세 이후 연금 지급 시작 (개인연금 기준)
운영 기관	기업 또는 금융기관	금융기관	금융기관 또는 보험사 제공
투자 옵션	제한적이거나 금융상품 다변화 가능	주식, 펀드, 예금 등 다양한 금융 자산	예금, 펀드, 보험 등 다양한 금융 상품에 투자
위험도	일부 제한된 투자로 안정성 추구	높은 유동성과 다양화된 자산으로 위험 관리 가능	투자 선택에 따라 위험 및 수익 가능성 조절 가능

 

마무리하며

 

IRP, ISA, 연금저축은 각기 다른 특성과 장점을 가지고 있어 자신에게 적합한 금융 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

퇴직 후 안정적인 연금 수령을 위한 세금 혜택을 원한다면 => IRP, 연금저축 계좌 

다양한 투자 및 비과세 혜택을 많이 받고 싶다면 => ISA

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이렇게 노후 대비 상품에 대해 알아보았습니다 

우리 모두 노후를 위해 열씨미 준비 해보아요 😊