[재테크] 한 달에 50만원으로 시작하는 ISA 투자 - 똑똑한 절세와 투자의 정석

 

안녕하세요 싱니싱입니다🚀 

 

오늘은 최근 많은 사람들에게 관심을 받고 있는 금융 상품인 ISA계좌에 대해 포스팅하려고 합니다!

ISA 계좌의 정의, 특징, 장단점, 연말정산 공제, 세금 혜택 등을 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

ISA (Individual savings account)계좌란? 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 개인이 저축 및 투자를 통해 얻은 수익에 대해 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드, 주식 등을 통합 관리하며, 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다.

2016년부터 시행된 이 제도는 개인의 재정적 자립을 돕기 위해 만들어졌고, 정부가 국민의 자산 형성을 지원하기 위해 도입한 제도입니다. 또한 절세 혜택과 다양한 투자 옵션을 제공하며, 투자자는 본인의 재무 목표에 따라 다양한 자산에 투자할 수 있습니다.

 

 

ISA (Individual savings account) 특징

 

📍 다양한 금융상품 통합

• ISA 계좌는 예금, 적금, 펀드, 주식 등의 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있어 편리합니다.
• 예적금, 국내외 주식형 펀드, 채권, 리츠(REITs), ETF 등 여러 금융 상품에 투자할 수 있습니다.

📍  최대 납입한도 

• ISA 계좌에는 연간 납입 한도가 있으며, 일반형 기준으로 연 2,000만 원까지 납입 가능 합니다.

📍  절세 혜택

• ISA 계좌에서 발생한 수익 중 일정 금액까지는 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 그 이상은 낮은 세율로 과세됩니다.
• 예를 들어, 만기 시점에서 발생한 순수익의 최대 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세가 적용됩니다.

📍  운용기간

• ISA 계좌는 최소 3년간 유지 해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
• 이 기간 동안 다양한 금융상품으로 자산을 운용할 수 있습니다.

📍  가입대상

• 근로소득자, 사업소득자, 농어민 등 소득이 있는 개인이 가입할 수 있습니다.
• 단, 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다.
• 한 사람당 하나의 ISA 계좌만 개설 할 수 있습니다

 

ISA (Individual savings account)의 장단점

 

ISA 계좌의 장점 & 단점을 알아보겠습니다.

 

📍  ISA 계좌 장점

• 비과세 혜택 : 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 세금 부담이 줄어듭니다.
• 다양한 투자 옵션 : 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
• 유연한 출금 : 필요할 때 언제든지 출금이 가능하여 유동성이 높습니다.

📍  ISA 계좌 단점

• 운용 제한: 최소 3년의 유지 기간이 필요합니다. 
• 가입 조건: 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가 합니다. 

 

ISA (Individual savings account) 계좌의 종류

 

ISA 계좌는 크게 세 가지로 나뉩니다:

 

📍 신탁형 ISA 계좌

• 금융회사가 제시하는 상품 중에서 선택하여 운용할 수 있는 형태입니다.
• 안정성을 선호하는 투자자에게 적합합니다.

📍일임형 ISA 계좌

• 금융회사가 고객의 투자 성향에 맞게 포트폴리오를 구성하여 운용합니다.
• 적극적인 자산 관리를 원하는 투자자에게 적합합니다.

📍 중개형 ISA 계좌

• 투자자가 직접 투자 상품을 선택하고 거래하는 방식입니다.
• 주식, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.

이미지 출처

 

ISA (Individual savings account) 계좌 선택 시 고려사항

 

ISA 계좌를 선택할 때는 고려해야할 것이 있습니다.

• 투자 목표 : 장기적인 투자 목표에 따라 적합한 계좌 유형을 선택해야 합니다.
• 위험 감수 성향 : 자신의 위험 감수 성향에 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.
• 수수료 : 각 계좌의 수수료 구조를 비교하여, 비용을 최소화할 수 있는 계좌를 선택해야 합니다.

 

ISA (Individual savings account) 계좌의 세제 혜택

 

🚩 비과세 혜택

•  ISA 계좌에서 발생하는 이자, 배당, 또는 투자 수익 중 일정 금액까지는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
• 일반적으로 수익의 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세 이며, 이를 초과한 금액은 낮은 세율(9.9%)로 과세됩니다.

🚩 연말정산 공제 한도

• 서민형과 농어민형 ISA의 경우 연간 납입금액의 40%에 해당하는 금액을 소득공제 받을 수 있습니다.
• 연간 소득공제 한도는 최대 200만 원으로 제한됩니다.
• 소득공제를 받으려면 총급여 5,000만 원 이하(또는 종합소득 3,800만 원 이하)인 조건을 충족해야 합니다

⭐ 연간 총 급여가 5,000만 원 이하(또는 종합소득 3,800만 원 이하) / 납입금액의 40% 소득공제 가능 (최대 200만 원) ⭐

 

⚡ 소득공제 절차

• 연말정산 시 금융기관에서 발급한 납입 증명서를 제출합니다.
• 국세청 홈택스나 회사에서 제공하는 연말정산 시스템을 통해 소득공제 신청을 진행합니다.

 

ISA (Individual savings account) 계좌의 중요성 및 활용 TIP

 

🚩장기 투자와 세제 혜택의 결합

• ISA 계좌는 장기적인 투자와 세제 혜택을 결합하여 자산을 효율적으로 증대시킬 수 있는 도구입니다.
• 적립식 투자 방식을 활용하면 시장 변동성을 줄이고 꾸준한 수익을 기대할 수 있습니다.

🚩 미래 자산 증대 전략 

• 미국 ETF와 같은 글로벌 자산에 투자함으로써 지역적, 산업적 분산 효과를 누릴 수 있습니다.
• 이는 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 확보하는 데 도움을 줍니다.

🚩 금융기관 선택의 중요성

• ISA 계좌를 개설할 금융기관을 신중히 선택해야 합니다.
• 제공되는 상품군, 수수료, 플랫폼 사용 편의성 등을 비교하여 본인에게 가장 적합한 금융기관을 해야합니다. 

🚩 장기적 관점에서 활용

• 최소 3년간 자산을 유지해야 하므로 단기 투자보다는 장기적 관점에서 접근해야 합니다.

🚩 비과세 한도 최대 활용

• ISA 계좌의 비과세 한도를 최대한 활용해 절세 효과를 극대화 할 수 있다. 

🚩 투자 성향에 맞는 상품 선택

• 안정성을 추구한다면 신탁형 ISA를, 적극적인 수익을 원한다면 일임형 ISA를 선택하면 좋을 거 같습니다.

 

마무리하며

ISA 계좌는 절세와 자산 관리를 동시에 할 수 있는 투자자들에게 좋은 금융상품이며,

특히 세제 혜택을 통해 실질적인 투자 수익을 극대화할 수 있는 점이 큰 장점이 있습니다. 

 

이렇게 ISA 계좌에 대해 알아보았습니다. 

본인의 투자 성향과 목표에 맞는 ISA 계좌를 선택해 스마트한 재테크를 시작해보시는 건 어떨까요? 😄