[재테크] 미국 ETF 투자로 글로벌 포트폴리오 완성하기: 세금 꿀팁까지

 

안녕하세요 싱니싱입니다😄 

 

이전 포스팅에서 미국 ETF에 대한 개념 및 종류에 대해 알아보았는데요,

오늘은 본격적으로 미국 ETF 주식에 투자하는 방법에 대해 알아보겠습니다! 

 

ETF 투자 방법

ETF에 투자하는 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

첫 번째는 직접 ETF에 투자하는 방법이고, 두 번째는 한국의 거래소를 통해 간접적으로 투자하는 방법입니다.

 

한국에 상장된 미국 ETF에 투자하는 방법

 

한국에서 미국 ETF에 투자하기 위해서는 먼저 해외 주식 거래가 가능한 증권 계좌를 개설해야 합니다.

해당 증권사의 모바일 앱 또는 웹사이트를 통해 계좌에 자금을 입금하고 투자할 ETF를 선택하여 거래를 진행하면 되며,간단합니다.

 

한국에 상장된 미국 ETF는 TIGER ETF와 같은 형태로 제공되며,

이는 한국거래소(KOSPI, KOSDAQ)에 상장된 ETF 중 일부가 미국 지수를 추적하는 방식입니다.

 

** 국내 운용사(증권사) 별로 ETF 이름은 모두 다릅니다. 

TIGER (미래에셋) - S&P 500 지수 추종

KODEX (삼성증권) - S&P 500 지수 추종

ACE (한국투자증권) - S&P 500 지수 추종

RISE (KB자산운용) - S&P 500 지수 추종

 

 

1) 증권사 계좌 개설 및 투자할 ETF 선택 

 

📍 증권사 계좌 개설

: 거래하고자 하는 증권사 선택하고, 국내 증권사를 통해 계좌를 개설합니다. 

  증권사 사이트나 모바일 앱을 통해 쉽게 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

** 증권사 별 수수료 및 혜택이 모두 상이하오니 꼭 확인해보시길 추천 드립니다! 

 

📍 투자할 ETF 선택 
 : TIGER ETF는 미국 지수를 추종하며, 일반적으로 "TIGER"라는 명칭 뒤에 특정 미국 지수의 이름이 붙습니다.

  예를 들어, TIGER ETF 중 일부는 TIGER 미국S&P500 ETF, TIGER 미국고배당 ETF 등으로 이름이 붙여져 있습니다.

 

📍 매수하기

: TIGER ETF를 선택한 후, 원하는 수량과 가격을 설정하여 매수 주문을 진행합니다.

국내에서 쉽게 거래할 수 있어 접근이 용이합니다. (한국 주식 매도 / 매수 하는법과 동일합니다) 

 

2) 장기 투자 및 관리 

 

국내 시장에서 거래가 가능하며, 미국 지수를 추종하기 때문에 글로벌 시장의 변화를 따라가면서 안정적인 투자 기회를 제공합니다.

 

미국 ETF 직투 (직접 투자) 하는 방법 

 

미국 ETF에 직접 투자하는 방법은 상대적으로 간단하지만 몇 가지 주의해야 할 사항이 있습니다.

미국 ETF는 주식처럼 거래되며, 한국의 증권사를 통해 접근할 수 있습니다.

직접 투자하는 방법 한번 알아볼까요? 

 

1) 증권사 계좌 개설 및 입금 

 

- 미국 ETF에 투자하려면 먼저 외국 주식 거래가 가능한 증권사를 통해 계좌를 개설해야 합니다.

주요 증권사로는 삼성증권, 키움증권, 미래에셋증권, 토스 증권 등이 있으며, 미국 ETF를 포함한 해외 주식 거래를 지원합니다.

 

- 계좌 개설 후 미국 ETF에 투자하기 위해 원화를 미국 달러로 전환하여 입금해야 합니다.

이는 외화 입금을 통해 가능하며, 계좌에 입금된 달러로 ETF를 매수하게 됩니다.

 

2) 미국 ETF 선택 및 매수 

 

미국 ETF는 다양한 주식 지수, 산업군, 채권, 원자재 등으로 분류되며, 각각의 목적에 맞는 선택이 가능합니다.

예를 들어, SPDR S&P 500 ETF(SPY)는 미국 500대 대기업에 분산 투자하며,

Invesco QQQ ETF(QQQ)는 기술 기업에 투자합니다

 

- 증권사 앱 또는 웹사이트에서 미국 ETF 검색

: 원하는 증권사 플랫폼에 접속하여 해외 ETF 탭을 선택한 뒤, 미국 ETF를 검색합니다

 

- 주문 입력

: 매수할 미국 ETF를 선택한 후 원하는 수량과 매수 가격을 입력하여 주문을 진행합니다.

시장가 주문 외에 지정가 주문도 설정할 수 있고, 소수점 구매도 가능합니다. 

 

3) 투자 확인 및 관리

 

ETF가 매수되면 계좌에 해당 ETF가 반영되며,

이후에도 실시간으로 ETF의 가격 변화를 추적하고 추가 매수 또는 매도를 할 수 있습니다.

 

한국 상장된 미국 ETF VS 미국 ETF 직투

	미국 ETF 직투	한국에 상장된 미국 ETF
유동성	실시간 거래 가능, 외화 거래	실시간 거래 가능, 외환 없이 한국 원화로 거래됨
다양성	다양한 미국 ETF 선택 가능	특정 미국 지수 또는 자산에 한정된 ETF가 주로 상장됨
환율 변동 리스크	직접 미국 달러로 거래되므로 환율 변동이 큼	원화로 거래되므로 일부 환율 변동 리스크가 완화됨
수수료 및 세금	해외주식 거래 수수료 및 세금 발생	국내 세금 혜택(외국 배당금에 대한 세금 등)이 적용될 수 있음
직접 자산 소유	미국 ETF에 직접 투자하면 원본 자산에 대한 접근 가능	한국 상장 ETF는 간접적으로 미국 자산에 접근

 

세금 및 수수료 관련 

미국 ETF에 투자할 때는 세금과 수수료도 고려해야 합니다.

일반적으로 국내에서 발생한 이익에 대해 15.4%의 세금을 부과되며, 거래 시 발생하는 수수료도 확인해야 합니다.

각 증권사마다 수수료가 다르므로, 저렴한 수수료를 제공하는 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.

 

 

미국 ETF에 직투 (직접투자) 시 세금

 

미국 ETF에 직접 투자하는 경우, 미국 증시에 상장된 ETF를 통해 수익을 올릴 수 있으며 세금이 부과될 수 있습니다.

부과되는  세금에는 총 2가지가 있습니다. 

1. 배당 소득세 (Dividend Tax)
   미국 ETF는 배당금을 지급할 수 있습니다. 미국 배당금은 한국과 미국에서 모두 세금이 부과될 수 있습니다.
   • 미국 세금: 미국은 배당금에 대해 15%의 세금을 부과합니다.
   • 한국 세금: 한국은 미국 배당금에 대해 약 22%의 배당 소득세가 추가로 부과됩니다. (2023년 기준)
     따라서 미국 배당금을 받을 경우, 약 37% 정도의 세금이 발생할 수 있습니다.
2. 양도 소득세 (Capital Gains Tax)
   미국 ETF의 매도 시 발생하는 차익에 대해서도 세금이 부과됩니다.
   • 단기 차익: 매도 시 보유 기간이 1년 미만이면 미국에서 37%의 세금이 발생할 수 있습니다.
   • 장기 차익: 보유 기간이 1년 이상이면 미국에서는 15%의 세금이 부과될 수 있습니다.

 

한국에 상장된 미국 ETF 세금

 

한국에 상장된 미국 ETF는 미국 자산을 추적하지만, 한국 시장에서 거래되기 때문에 일부 세금이 다르게 적용될 수 있습니다.

1. 양도 소득세
   한국에 상장된 미국 ETF를 매도할 때 발생하는 차익에 대해서는 한국 세법에 따라 세금이 부과됩니다.
   • 한국 세금: 주식 양도소득세는 20%의 세금이 부과됩니다. (2023년 기준)
2. 배당 소득세
   한국에 상장된 미국 ETF는 미국 배당금을 그대로 받기 때문에, 배당금에 대해 양국에서 세금이 부과될 수 있습니다.
   • 미국 세금: 15%의 미국 배당 소득세
   • 한국 세금: 22%의 한국 배당 소득세
3. 지분율에 따른 차이
   한국에 상장된 미국 ETF는 원화로 거래되며, 국내에서 세금 신고와 처리가 이루어지기 때문에 환율 변동의 영향을 줄일 수 있습니다.

 

미국 ETF VS 한국에 상장된 미국 ETF 세금 비교

 

	미국 ETF 직투	한국에 상장된 미국 ETF 투자
양도 소득세	미국 내에서 단기 차익: 37%, 장기 차익: 15%	한국 내에서 차익: 20%
배당 소득세	미국 배당 소득세: 15%, 한국 배당 소득세: 22%	미국 배당 소득세: 15%, 한국 배당 소득세: 22%

 

마무리하며

 

미국 ETF에 직접 투자하거나 한국에 상장된 미국 ETF를 구매하는 두 가지 방법은 각자의 장단점이 있습니다.

미국 ETF에 직접 투자하면 다양한 선택권이 제공되며 환율 변동의 영향을 많이 받을 수 있지만,

한국 상장 ETF는 세금 혜택과 환율 리스크 완화 등의 장점이 있습니다.

투자자의 목적과 상황에 맞는 선택이 필요합니다.

 

이렇게 ETF 투자 방법에 대해 알아보았습니다! 😊